為充分發揮住房公積金的住房保障關鍵作用，今年上半年，多地調整優化住房公積金使用政策，通過提高公積金貸款額度、降低二套房貸款首付比例、擴大使用范圍等諸多便民舉措，進一步擴大公積金使用覆蓋面，切實降低居民購房成本。
放寬使用限制
聚焦群眾辦事的痛點難點堵點，各地提出了更多惠民舉措，讓公積金適用性更廣、保障力度更強。
今年3月份，深圳市住房公積金管理委員會發布《關于〈深圳市住房公積金貸款管理規定〉的補充規定》和《關于深圳市住房公積金利息補貼有關事項的通知》，推出提高貸款額度、下調首付款比例等舉措。
深圳市住房公積金管理中心副主任黃建坤介紹，此次新政調整以“更高額度、更低門檻、更優服務”為核心，為居民“住有宜居”提供有力保障。例如，新政調整后，深圳公積金最高可貸額度提高至231萬元，可貸額度從賬戶余額的14倍提高至16倍，最低首付款比例統一調整為20%，異地貸款取消戶籍和首套房限制，進一步擴大公積金保障制度的普惠性和適用性。
同時，聚焦當前社會廣泛關注的購房還貸壓力問題，新政還增設了夫妻“沖還貸”業務。新政出臺后，已累計辦理還款18.22億元，受到廣大市民歡迎。
7月份以來，江蘇南京、淮安、鹽城等多個城市公布公積金新政細則。其中上調額度，放寬對公積金貸款限制成為普遍選擇。淮安將住房公積金單方、雙方繳存的貸款最高額度由單方繳存70萬元、雙方繳存100萬元分別提高至84萬元、120萬元。鹽城統一該市各區域住房公積金貸款最高限額，符合貸款條件的家庭，貸款最高額度為120萬元；符合貸款條件的個人，貸款最高額度為80萬元。
同時，揚州、淮安、鹽城等地都明確，繳存人購買自住住房的，購房提取人范圍可擴大至購房人本人及其配偶、父母、子女。揚州將使用住房公積金貸款購買第二套自住住房的最低首付比例降至20%；常州將享有購房資助買房的家庭住房公積金貸款首付款比例從最低20%下調至15%。
為落實生育支持政策，進一步優化多子女家庭住房套數認定標準，青島放寬住房套數認定標準，多子女家庭在所購住房區（市）內購買家庭第二套住房時，可按首套房享受利率等優惠政策，減輕還貸壓力。對于居民家庭在所購住房區（市）范圍內無住房的，辦理新購住房的公積金貸款時，可按首套住房認定。
青島市住房公積金管理中心政策研究處處長王慶倫認為，此舉精準支持改善性住房需求，“現在很多家庭因為子女成長、贍養老人，為改善居住條件需要換房，放寬多子女家庭的房屋套數認定限制，能夠有效降低購房成本”。
擴大覆蓋范圍
各地通過拓展提取場景、簡化流程，讓公積金更好適配繳存人多樣化資金需求，助力住房消費回暖。
6月10日，青島市住房公積金管理中心發布提取新政，通過擴范圍、增情形、簡流程，優化完善住房公積金提取政策，更好滿足繳存人的多樣化資金使用需求。
本次政策優化的亮點之一是將首付款提取范圍擴展至二手房市場。根據政策，在青島，繳存人及其配偶不僅可以在購買新建商品房或保障性住房時提取公積金支付首付款，購買二手房同樣適用。對于保障性住房或家庭首套、第二套自住住房，購房人的父母及子女也可以提取公積金支付首付。
“青島此次新政打破了公積金通常與新房關聯更緊密的傳統模式。”上海易居房地產研究院副院長嚴躍進說，這一舉措解決了二手房交易中購房者的首付款難題，為購房家庭減輕了資金壓力。同時，也有助于二手房市場保持活力，避免市場降溫。
青島此次還增加了“更新電梯”的提取情形。針對需要改造的住宅，房屋所有權人及配偶、雙方父母、子女及其配偶可以在個人實際出資范圍內，提取公積金用于加裝或更新電梯，改善居住環境。
在放寬貸款限制基礎上，江蘇多地進一步擴大了覆蓋面。6月30日，南京住房公積金管理中心官網發布《關于優化住房公積金相關政策的通知》，將公積金異地貸款范圍由此前的南京都市圈擴展至江蘇全省，存量房貸由此前的最長20年延長至30年，在南京購房，公積金異地貸款可以“擴圈”至江蘇全省。
深圳也積極聯動周邊城市開展區域合作，提升異地公積金使用便利化程度。截至目前，深圳已與珠海、汕頭、江門、潮州、揭陽等廣東省10個城市建立協同發展機制，助力解決職工因工作、生活跨城流動導致的“兩頭跑”問題，減少異地業務辦理的奔波與經濟成本，真正實現“錢隨人走、服務同享”，為區域人才資源要素流動發揮積極作用。
南京財經大學金融學院副教授孫光林表示，拓寬公積金使用場景滿足居民多元需求，提升了公積金使用效率，彰顯出政策溫度，可以推動住房保障體系更加完善，促進房地產市場平穩健康發展。
提升服務效能
在持續優化調整相關政策的同時，各地通過技術賦能、流程再造，讓公積金服務更高效、體驗更優質。
今年以來，深圳公積金中心積極探索將人工智能、區塊鏈等新興技術融入具體業務場景，全國首創將數字人民幣及“智能合約”技術應用于靈活就業人員住房公積金提取業務，實現公積金提取“先到賬、再驗證”；在全國首個面向公眾的實用型政務服務大模型“深小i”上線住房公積金智能服務，實現其他住房消費提取、退休提取、簽訂業務自助辦理服務協議、繳存提取信息查詢以及貸款信息查詢等高頻業務“邊聊邊辦”新模式。
數據顯示，截至今年6月底，深圳公積金累計歸集資金9636.23億元；累計支持職工提取6240.50億元，其中，支持1005.56萬繳存人租房提取2446.39億元；累計發放個人住房貸款52.59萬筆、發放金額3654.92億元。黃建坤表示，深圳公積金中心將持續深化公積金制度改革創新，進一步拓展制度惠民的廣度和深度，以更智慧的系統讓數據多跑路，以更溫暖的舉措讓群眾少煩憂，助力千萬職工在深圳筑得廣廈、樂享宜居，奮力書寫中國式現代化民生保障的“深圳答卷”。
青島聚焦“高效辦成一件事”改革，深入推進住房公積金個人住房貸款購房“一件事”。線上接入“愛山東”政務服務平臺，為群眾提供“掌上辦”“網上辦”便捷渠道，支持新建商品房、二手房線上一站受理。線下在全市落地11個聯辦專區，集成公積金、不動產、稅務等跨部門服務，可一次性辦理貸款面簽、抵押登記、房地產交易稅費申報在內的多項業務，打造“一站辦結”“一次辦好”的便捷體驗。“這一服務，讓群眾辦事從‘多頭跑’轉變為‘只跑一次腿’‘只進一扇門’，購房貸款辦理時限從20個工作日壓減至6個工作日以內，效率提升70%。”青島市住房公積金管理中心運營管理處處長張泉清說。
青島還創新打造了“住房公積金支付”平臺，突破先消費、再提取的傳統資金流轉模式，將住房公積金賬戶升級為住房消費錢包，支持繳存人實時劃轉住房公積金用于交首付、還房貸、付房租等多場景住房消費，其中直付房租功能已覆蓋全市19家住房租賃機構、7600余套房源，為繳存人提供了便捷高效的支付服務。
“各地需平衡好優化公積金服務與風險防范之間的關系，平衡好全國一盤棋與區域差異之間的關系。”孫光林建議，在釋放公積金資金活力的同時，各地應注意明晰公積金使用新場景的條件限制與適用范圍，確保資金安全與合規使用，避免資金濫用和偏離住房保障的主航道。在政策施行過程中，制定全國層面統一的政策紅線和明確禁止性規定，確保制度公平性和完整性。在省級或重點城市等地方層面，應允許調整場景與流程等的差異性，避免“一刀切”導致的政策水土不服。同時，構建動態監測機制，實現對公積金資金的全流程監管，確保每一筆資金的使用都有跡可循。
